Quel fournisseur de paiement choisir pour votre webshop ?

Le moins que l’on puisse dire, c’est que les méthodes de paiement ont considérablement évolué ces dernières années et qu’elles bousculent énormément le commerce de détail. Les nouvelles options de paiement telles que le contactless ou les paiements mobiles comme Apple Pay et Android Pay deviennent de plus en plus populaires. Certains affirment même que l’argent liquide disparaitra complètement. Dans certains pays, l’utilisation de la carte de crédit devient, elle aussi, superflue.

Pour votre boutique en ligne aussi, les paiements évoluent. Lorsque vous démarrez, il est difficile de déterminer quel mode de paiement vous convient le mieux. Vos clients peuvent venir des quatre coins du globe et vous devez donc pouvoir offrir plusieurs méthodes de paiement.

Dans cet article, vous trouverez des informations sur les fonctionnalités à absolument considérer ainsi que les fournisseurs de service de paiement les plus importants sur le marché.

Paiement intégré VS paiement non intégré

En magasin ou en ligne, vous pouvez décider de connecter votre terminal de paiement directement à votre système de caisse, ou non. La différence en magasin, c’est qu’au moment d’encaisser votre client, si les deux sont connectés, la vente dans votre système de caisse sera directement synchronisée vers le terminal et vice versa lorsque le paiement est accepté.

Si vos paiements ne sont pas intégrés, vous devrez entrer manuellement le montant de la transaction sur le terminal de paiement. En soit, cela ne représente pas beaucoup d’effort supplémentaire, mais en plus d’ajouter des étapes à l’encaissement, vous prenez également le risque de faire des erreurs au moment d’entrer le montant.

Même histoire en ligne. Si le paiement est intégré, votre client pourra, après avoir ajouté son article au panier, directement entrer ses informations et payer sur une seule page. Par contre, si le paiement n’est pas intégré, votre client sera redirigé sur une troisième page où il devra à nouveau entrer ses informations. Souvent, le consommateur ne poursuit pas son achat s’il doit entrer les mêmes informations deux fois. En outre, vous prenez également le risque que la connexion entre les deux soit interrompue.

Méthodes de paiement VS fournisseurs de services de paiement

Méthodes de paiement

Il y a souvent de la confusion entre les termes Méthode de paiement et Fournisseur de services de paiement. La méthode de paiement représente n’importe quel moyen que le client utilise pour payer en magasin ou en ligne.

Exemples de méthodes de paiement :

• iDEAL
• Klarna
• Afterpay
• Cartes de crédit
• Cartes de débit
• Bancontact
• PayPal

Fournisseurs de services de paiement

Si vous vendez en ligne, vous voulez pouvoir accepter un maximum de méthodes de paiements différentes. Les fournisseurs de services de paiement (FSP) concluent des contrats avec les fournisseurs de méthodes de paiement, de sorte qu’un seul contrat est nécessaire pour plusieurs méthodes de paiement.

Les prestataires de services de paiements assurent non seulement le lien technique, mais aussi le traitement de tous les paiements entrants pour un commerçant. Les paiements sont donc d’abord comptabilisés sur le compte du PSP. Après vérification par le PSP de l’exactitude et de l’exhaustivité, après une période convenue, avec régularité et dans la devise souhaitée, le montant total sera transféré au commerçant.

Différences
Les différences mutuelles de services entre les prestataires de paiement résident principalement dans le choix des modes de paiement proposés. En outre, tous les fournisseurs ne prennent pas en charge les paiements à partir de téléphones mobiles. D’autres collaborent avec des banques étrangères afin que les visiteurs étrangers puissent également payer. En outre, les FSP proposent souvent des modules sur les risques et la fraude à différents niveaux. Enfin, il y a des FSP qui offrent des paiements récurrents, ce qui est intéressant lorsque vous avez beaucoup de volume.

Flux monétaires
Les paiements effectués via le site Web sont reçus par le FSP. Ceux-ci sont ensuite transférés automatiquement ou non sur le compte du marchand. Cela peut également entraîner des coûts. Seuls les prestataires de services de paiement dits collecteurs titulaires d’une licence délivrée par la Banque centrale néerlandaise sont habilités à le faire.

Coûts
Par mode de paiement, le commerçant verse un pourcentage du montant de la transaction ou un montant fixe par transaction au FSP. Parfois, les FSP calculent à la fois un pourcentage et un montant fixe par transaction pour un mode de paiement.

Avantages : 

• Remise sur volume
• Tout est arrangé en un seul endroit
• Support technique
• Lutte contre la fraude (parmi les meilleurs FSP)
• Plus de choix dans les méthodes de paiement (avec les meilleurs FSP)
• Des opportunités de croissance en offrant, entre autres, des moyens de paiement à l’étranger
• Intégration de la page de paiement
• Remboursements automatisés sur les retours (selon les FSP)
• États financiers détaillés
• Lien avec les logiciels de comptabilité

Quel fournisseur choisir ?

Ogone – Ingenico Payments

Ogone, aujourd’hui devenu Ingenico ePayments, est un leader européen de services de paiement en ligne. Actuellement, environ 65 000 entreprises utilisent les services de paiement d’Ogone dans environ 170 pays. Avec Ogone, vous pouvez utiliser plus de 150 moyens de paiement et plus de 150 devises.

Caractéristiques :

• Intégration API
• 150+ moyens de paiement locaux
• Multi-devise
• Page de paiement hébergé
• Outils de reporting
• Paiements récurrents

Mollie

Mollie est un fournisseur de services de paiement qui offre une plate-forme accessible aux petites entreprises. Avec plus de 55 000 clients dans le monde, Mollie intègre rapidement et simplement les principaux modes de paiement en utilisant les plug-ins ou offre la possibilité de créer votre propre produit de paiement grâce à l’API. Mollie met l’accent sur la transparence, la simplicité de la technologie et des prix.

Caractéristiques :

• Des paiements localisés
• Surveillance antifraude
• Multidevise
• Un seul contrat
• Paiements en un clic
• Paiements récurrents
• Logiciel de comptabilité

Adyen

Adyen est l’un des plus importants fournisseurs de services de paiement. La société néerlandaise Adyen est spécialisée dans les paiements omnicanal mondiaux. La plate-forme prend en charge tous les canaux de vente pertinents, y compris en ligne, mobiles et points de vente (POS).

La plate-forme hautement évolutive peut être entièrement adaptée aux besoins du client. La solution d’Adyen prend actuellement en charge plus de 250 méthodes de paiement locales et 187 devises de transaction sur six continents. eBay, Uber, Airbnb, Etsy, et Upwork comptent parmi leurs clients. 

Caractéristiques :

• Encaissement entièrement personnalisable en fonction de l’apparence et de la convivialité de la boutique en ligne
• Transaction en un seul clic qui permet d’obtenir un taux de conversion plus élevé
• Les écrans de paiement peuvent être adaptés aux smartphones et aux tablettes
  
• Diverses formes de contrats, spécialement pour les starters, les entrepreneurs en croissance et les entrepreneurs avancés

Buckaroo

Buckaroo est un fournisseur de solutions de paiement depuis 2005 et dispose d’une large gamme de solutions de paiement qui vous donnent la possibilité d’automatiser entièrement votre processus de paiement, de recouvrement et l’administration associée. Grâce à plus de 40 moyens de paiement (internationaux) vos clients peuvent payer en Europe et hors d’Europe.
Avec le système de facturation entièrement numérisé, vous gagnez également beaucoup de temps sur le travail de back-office et vous êtes en mesure d’effectuer vos paiements et remboursements, en ligne et hors ligne, plus rapidement.

Caractéristiques :

•  Payment Plaza : vaste back-office financier dans lequel tous les paiements et institutions
  sont gérés
• PayperEmail : factures numériques et rappels dans votre propre style et disponibles en plusieurs langues
• Module avancé de lutte contre la fraude (Anti Fraud Configurator)
• Les remboursements sur tous les modes de paiement peuvent être effectués directement à partir de Payment Plaza
• Payment Analyzer : association du paiement avec les commandes (99 % automatiquement)
  
• Paiement ultérieur avec garantie de paiement à 100 %
  
• Services d’abonnement : solutions pour les abonnements, les polices d’assurance et les adhésions
  
• Gestion des crédits : envoi automatique de rappels et d’avertissements, y compris le lien avec l’agence de recouvrement de créances
  
• Créez des pages de paiement avec votre propre look & feel

Multisafepay

MultiSafepay offre des méthodes de paiement internationales et propose les solutions de paiement locales les plus utilisées dans les pays. Cela peut aller de la méthode locale Bancontact aux méthodes de paiement internationales comme iDEAL, Sofort Banking, Visa et MasterCard.

Caractéristiques :

• Proposez des pages de paiement en 8 langues différentes et conformes à votre identité
• Toutes les méthodes de paiement les plus populaires sur une seule plate-forme
• Ajoutez des méthodes de paiement et des sites Web gratuits
• Paiement tous les jours ouvrables.

Icepay

ICEPAY propose ses services dans plus de 60 pays dans le monde, avec une présence locale aux Pays-Bas, en Belgique, en France et en Allemagne.

ICEPAY offre des solutions de paiement omnicanal, avec un large choix de méthodes de paiement en ligne et une gamme de terminaux de paiement qui peuvent être livrés dans un seul compte pratique. L’entreprise offre un choix de 4 comptes différents : Rouge, Vert, Bleu et Noir. Les comptes tiennent compte de votre chiffre d’affaires. En fonction du nombre de paiements et du chiffre traités, les prix par transaction diffèrent.

Caractéristiques :

• Convient aux petites et grandes entreprises
• Facilite les paiements nationaux et internationaux
• Méthodes de paiement en ligne et terminaux de paiement disponibles
• iDEAL, Bancontact/Mister Cash, MasterCard, Visa et PayPal

Conclusion

Les paiements en ligne étant un domaine très réglementé, le partenariat avec un fournisseur de services de paiement pour traiter les paiements est généralement le meilleur choix pour les entreprises qui démarrent sur le marché. Les FSP sont des sociétés tierces spécialisées dans l’infrastructure de paiement. Choisir le bon fournisseur peut être crucial pour le succès de votre entreprise.