Utilisez-vous le meilleur processeur de paiement pour votre petite entreprise ?

Le monde des paiements évolue à une vitesse vertigineuse, c’est pourquoi il est bon pour les petites entreprises de faire le point sur la manière dont elles acceptent les paiements sur une base régulière et d’envisager de choisir un autre processeur de paiement.

Le traitement des paiements consiste à gérer les transactions qui font tourner votre entreprise. Il peut s’agir de toutes sortes de transactions, de caisse en magasin aux ventes en ligne, en passant par le paiement du personnel et des sous-traitants. 

Vous pourriez être tenté de ne prendre des dispositions pour le traitement des paiements qu’une seule fois, au début de votre petite entreprise.  Mais cet article va, nous l’espérons, vous donner la confiance nécessaire pour jouer un rôle plus actif dans la gestion de votre traitement des paiements. Nous en parlerons :

• Pourquoi devriez-vous évaluer votre processeur de paiement chaque année 
• Comment évaluer les performances passées 
• Comment évaluer par rapport aux objectifs futurs 
• Trouver le bon processeur de paiement

Pourquoi devriez-vous évaluer votre processeur de paiement chaque année 

Voici trois raisons pour lesquelles vous devriez évaluer votre processeur de paiement au moins une fois par an.

• Les paiements ont une incidence sur vos recettes : « Votre processeur de paiement a un impact sur chacune de vos ventes, ce qui signifie que même une petite différence de prix, de performance ou d’options peut faire une énorme différence sur vos résultats », a déclaré Ann Martin, directrice des opérations chez CreditDonkey. 
• Vous avez plus d’options de paiement : « Il s’agit également d’un domaine en pleine expansion, avec de nombreux concurrents qui entrent dans l’espace, ce qui signifie que c’est le bon moment pour faire le tour du marché », a-t-elle ajouté. « Martin suggère aux entreprises de vérifier périodiquement leurs propres dossiers pour s’assurer qu’elles obtiennent les taux et les performances qui leur ont été promis. »
• Les paiements restent une cible de fraude : Jae Jun est un vendeur de commerce électronique de plusieurs millions de dollars sur des sites réputés tels qu’Amazon et Woocommerce. Il évalue chaque année les options de processeur de paiement de son entreprise. « Le traitement des paiements étant complexe, une entreprise doit utiliser un processeur de paiement qui met continuellement à jour ses règles de fraude pour protéger l’entreprise contre les faux paiements, les cartes volées et autres fraudes possibles », a-t-il déclaré. 

Comment évaluer les performances passées 

Examinons quelques méthodes utiles pour évaluer les performances d’un processeur de paiement.

1. Vérifiez vos taux de conversion

Il s’agit d’une question importante pour le commerce électronique. Des erreurs dans les passerelles de paiement ou des processus de paiement compliqués vous feront perdre des clients, du temps et de l’argent. Voici deux façons courantes d’évaluer vos conversions avec votre processeur de paiement actuel. 

• Taux de conversion des paiements : Les PCR représentent le pourcentage de transactions réussies. Les transactions peuvent échouer en raison d’un manque de fonds, d’une fraude ou d’une panne de la passerelle de paiement. Cette mesure n’est donc pas infaillible. Mais il vous indique où vous devez apporter des modifications à votre point de vente. 
• Taux de conversion du formulaire de paiement : Il s’agit de suivre le nombre de clients qui atteignent le formulaire de paiement et ceux qui effectuent un paiement. Là encore, il révélera certaines des lacunes de votre processus de paiement. Par exemple, les problèmes les plus courants sont le fait de ne pas proposer les bons modes de paiement, de ne pas prendre en charge des appareils spécifiques ou simplement d’être trop déroutant ou indigne de confiance pour le client.

2. Revoir les frais de transaction

« Il est essentiel d’examiner l’historique du processeur de paiement, ses performances et ses frais pour différents types de cartes et de transactions », suggère M. Jun. « Nous avons constaté qu’il est toujours préférable de payer un peu plus cher que d’essayer de trouver la solution la moins chère. Des frais plus élevés pour le commerçant peuvent s’avérer moins chers à long terme en raison d’une conversion plus élevée, de paiements réussis, d’une victoire dans les plaintes pour fraude, d’une protection contre les faux acheteurs en ligne, de retours frauduleux par les clients. »

3. Évaluer les temps d’arrêt

Les entreprises doivent prêter une attention particulière à la fréquence des pannes d’un processeur de paiement, si tant est qu’il y en ait, et à la facilité de contact de son service clientèle. « Certains sites d’évaluation ont mis en place des environnements de test que vous pouvez utiliser pour voir combien de temps il faut pour envoyer des transactions par le biais des processeurs et combien de transactions peuvent être traitées en même temps », a déclaré Lynda Fairley, cofondatrice du service de numéros de téléphone inversés Numlooker.

4. Évaluez le service à la clientèle

Si vous rencontrez des problèmes, vous voulez savoir que vous pouvez obtenir une assistance rapide. C’est pourquoi le service clientèle est un facteur important à prendre en compte. Cela vaut la peine de le demander :

• Le processeur de paiement utilise-t-il des centres d’appels à l’étranger ? 
• Combien de temps faut-il pour résoudre un problème simple comme un changement de banque ? 
• Votre processeur de paiement fournit-il un gestionnaire de compte dédié ? 

« Un mauvais service client peut rendre la collaboration avec les processeurs extrêmement difficile et cela devrait être l’un des facteurs les plus importants lors du choix d’un fournisseur », a déclaré Chris Kille, président et PDG de Payment Pilot. 

5. Revoir les protections contre la fraude

Assurez-vous que votre processeur de paiement est conforme à la norme de sécurité des données PCI (PCI DSS). Cette norme est conçue par le PCI Security Council pour protéger les clients, les commerçants et les autres entreprises contre la fraude en matière de paiement. Vous devriez également demander si les processeurs de paiement utilisent le cryptage point à point et la technologie de tokenisation). La tokénisation remplace le numéro de compte primaire d’un client par un « jeton » que les pirates ne peuvent pas utiliser.

6. Évaluer les intégrations logicielles

« Les processeurs de paiement devraient fournir des plugins ou des API qui vous permettent d’intégrer le traitement des paiements dans votre logiciel sans problème », a déclaré Alex Wan, cofondateur de Vinpit, un service gratuit de vérification des numéros d’identification des véhicules. « Les entreprises gagneront du temps et de l’argent grâce à cela et diminueront les erreurs de double saisie de données et simplifieront le processus de réconciliation. »

Comment évaluer par rapport aux objectifs futurs 

Et vous voulez être sûr de travailler avec un processeur qui peut évoluer avec votre entreprise, selon Francisco Hernandez, directeur du risque et de la souscription chez Redde Payments. 

« Si vous êtes un magasin, vous voudrez peut-être un fournisseur qui dispose d’une grande variété d’appareils pour le paiement. Il n’est peut-être pas important pour vous que le fournisseur accepte les paiements dans d’autres pays puisque tous vos clients sont proches de chez vous », a-t-il déclaré. « Ou vice versa, si vous êtes un détaillant en ligne, vous devriez chercher un fournisseur qui peut accepter différentes devises avec des pages de caisse simples. »

Melissa Johnson, analyste des paiements chez MerchantMaverick.com, suggère aux entreprises de dresser une liste de fonctions « casseuses de marché »  le strict minimum dont vous avez absolument besoin ainsi qu’une liste de fonctions « agréables à avoir ». 

« Ces dernières sont celles que vous aimeriez avoir mais pour lesquelles vous pouvez trouver des solutions de contournement. Ensuite, commencez à demander des devis à des processeurs de paiement. Vous devez trouver un processeur qui vous offre tous les éléments indispensables, un bon taux et plusieurs de vos options « intéressantes ». Vous recherchez l’équilibre optimal entre tous ces facteurs », a déclaré M. Johnson. 

Prochaines étapes après l’évaluation

Que vous décidiez de rester avec votre processeur de paiement actuel ou de passer à un nouveau fournisseur, n’oubliez pas que vous pouvez négocier une meilleure offre que la première que vous voyez.  

Lisez les petits caractères du contrat 

Examinez attentivement votre contrat par rapport aux promesses des vendeurs. 

« Bien que vous puissiez fixer votre prix pour vous adapter à différents changements, comme l’augmentation des paiements en ligne, ce sont les petits caractères d’un contrat qui vous diront vraiment s’il s’agit d’un bon processeur ou non» , a déclaré Glen Bhimani, PDG et fondateur de BPS Security.  

« J’ai vu des contrats que je ne toucherais pas avec une perche de 10 pieds parce que les petits caractères auraient eu un impact sur notre croissance avec des frais supplémentaires appliqués à différentes transactions aléatoires. »

Négocier les frais de transaction

Obtenez autant d’informations que possible sur les frais, sur leur évolution en fonction de la croissance de votre entreprise et sur les frais cachés auxquels vous devez faire attention. Lorsque vous négociez les frais avec votre processeur de paiement actuel ou existant, tenez compte des points suivants :

• Votre volume de traitement et la taille moyenne des tickets
• Le nombre de transactions prévu
• Le type d’entreprise (par exemple, commerce de détail, commerce électronique, etc.)
• Le volume mensuel prévu 

Trouver le bon processeur de paiement

Le fait de revoir régulièrement votre processeur de paiement pour vous assurer qu’il répond toujours à vos besoins vous donne à la fois de l’influence et de la flexibilité, a déclaré Johnson, de Merchant Maverick. « Si vous révisez vos tarifs et vos frais au moins une fois par an, vous pouvez vous assurer que vos coûts n’augmentent pas progressivement en raison de frais inutiles qui se glissent dans votre relevé. »

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